Transformer sa vie grâce à ses revenus

Tu penses qu’avec tes revenus actuels tu ne peux rien faire ? Qu’à moins de décrocher une importante augmentation de ton salaire, tu restera à ton niveau de vie actuel ?

C’est ce que pensent 99% des gens qui ne connaissent pas l’investissement.

Avec tes revenus actuels et quelques informations clés sur l’investissement, tu peux transformer ta vie. En augmentant le rendement de ton épargne et te créant des revenus supplémentaires tu vas ainsi te protéger de l’inflation et te préparer une retraite très confortable.

Par contre, attention les produits avec des rendements mirobolants cachent très souvent des arnaques, donc prudence !

En 2022, la France compte plus de 27 Millions de personnes actives, avec un revenu annuel moyen de 27 700€. Les femmes gagnant environ 5000 € de moins que les hommes, toute catégorie sociale confondue mais ça c’est un autre débat.

Selon les chiffres de l’institut Eurostat au Premier trimestre 2022, sur ces 27700€ de revenu annuel moyen, seulement 7% seront épargnés en « épargne financière », soit 39 Milliards € à l’échelle de l’économie française.

Autrement dit, de l’argent mis de côté par les ménages sur des Livrets ou des « Plan d’épargne » directement chez leurs courtiers (PEA, CTO, Assurance-vie …) ou via leurs employeurs (PEE, PEG, PERCOL, etc) ou encore dans des investissements immobiliers hors remboursement de prêt de la résidence principale. Ce qui revient à environ 2132€ en moyenne par an et par ménage.

Ce que je veux souligner dans cet article, ce n’est pas tant l’effort d’épargne insuffisant des ménages mais leurs choix d’investissement qui les empêchent de faire décoller leur économies.

Ces choix résultent d’une éducation financière inexistante et de matraquage marketing occultant une partie des possibilités d’investissement disponibles

La stratégie du patrimoine

Sur les 39 Mds€ placés en épargne financière, les ménages gardent 24Mds sur des Livret d’épargne « rémunérés » (taux du Livret A 2% Vs inflation 7% !), des comptes de dépôt à vue et des contrats d’Assurance-vie en unités de compte monétaire pour s’assurer de sa liquidité.

Or, à une époque où l’inflation tutoie les 10%, mettre son argent sur ce type de supports financiers relève de la folie.

Si tu place 1000€ sur un Livret A, chaque année, ta banque te verse 20€ mais en même temps, en raison de l’inflation tu perds 70€ de pouvoir d’achat.

Au niveau des prix, pour un meuble IKEA qui coûtait l’année d’avant 100€ tu devras débourser 107€. Ça paraît supportable vu ainsi mais imagine que tu cherche à acheter ta résidence principale qui coûte 500.000€, dans un contexte d’inflation à 7%, tu devra payer 535.000€ (toute mesure gardée par rapport à la hausse des prix sur le marché immobilier qui ne dépendent pas uniquement de l’inflation mais aussi des mesures de politique monétaire en matière de taux d’intérêt et de la tension entre l’offre et la demande)

Donc, en ce qui concerne le placement de ton épargne, tu dois garder en tête que si le rendement net est inférieur au taux d’inflation, tu perds de l’argent.

Le placement en Plan d’épargne généré par un tiers et dont le rendement brut est faible, peut s’avérer revient à la même chose que le placement sur les Livrets d’épargne, voire pire en raison des frais et commissions prélevées.

Si ton Plan d’épargne ou Assurance-vie te rapporte 3% par an, a priori supérieur au rendement du Livret A, mais que ton Organisme de gestion te prélève 1,5% de frais et commissions par an, en réalité ton rendement net n’est que de 1,5%. Toujours dans un contexte d’inflation à 7%, ton rendement réel est de 1,5% – 7% soit une perte du pouvoir d’Achat de 5,5%.

Si tu as déjà un tel produit, tu sais que le rendement n’est pas garantie tous les ans. Certaines années, ton rendement brut (3%) sera de zéro voir même négatif mais tu continuera quand même de payer les frais de 1,5% facturés par ton gestionnaire.

Ce que la plupart des particuliers ne savent pas c’est qu’ils peuvent placer eux-mêmes leur épargne sans avoir besoin d’être des experts de la Finance.

En effet, si ton objectif est de faire fructifier ton argent pour qu’il soit au service de ta vie, tu dois t’intéresser à la meilleure manière d’augmenter le rendement de ton épargne.

Toute personne majeure a la possibilité d’investir directement en Bourse et ainsi économiser les frais de gestion.

En investissant par toi-même tu as l’énorme avantage de choisir tes actifs et adapter ton portefeuille à tes propres projets de vie.

Pour moi, le meilleur support financier en France reste le Plan d’Epargne en Actions.

En choisissant un courtier en ligne pas cher et adossé à une institution financière solide, je peux être rassurée d’avoir confié mon capital à un organisme sérieux qui ne va pas disparaître du jour au lendemain.

Combiné à une stratégie d’investissement mensuel sur des Actifs de qualité que ce soit des Actions, des Obligations ou des Matières Premières.

Je constitue ainsi, un portefeuille qui résistera aux fluctuations du marché boursier tout en étant rentable la plupart du temps.

Il faut savoir qu’aucun investisseur n’est 100% du temps gagnant. Les périodes de vache maigre font partie du jeu.

Mais l’investissement en Bourse ne représente, à mon sens que la moitié du travail car à moins d’avoir portefeuille conséquent qui génère des dividendes importantes tous les ans, investir en Bourse ne te permettra pas de générer immédiatement des revenus suffisants pour transformer ta vie.

Ce qu’on appelle les revenus passifs seront générés plutôt par l’investissement immobilier.

La stratégie des revenus passifs

A la différence des placements boursiers, t’appuyer sur des intermédiaires de l’immobilier sérieux te permettra de gagner du temps et de l’argent.

Nous sommes d’accord que tous les agents immobiliers ne se valent pas. La plupart ne sont intéressés que par la commission qu’il empocheront à la réalisation du deal mais heureusement qu’il y a les bons aussi. Ceux qui sont honnêtes quant à la qualité du bien qu’il te proposent. Ceux-là, tout comme les bons courtiers en prêt immobiliers et les bons artisans vont t’aider à optimiser ton investissement. Economiser sur leurs honoraires serait une erreur qui peut coûter très cher.

Personnellement, je n’investit dans l’immobilier que si le projet a un potentiel de cash-flow positif. C’est à dire la génération de revenus, je parlerai des stratégies possibles en immobilier dans un autre article.

En effet, la meilleure stratégie à mon sens, est de placer la majeure partie des revenus générés par l’immobilier dans le portefeuille boursier pour lui donner plus de puissance.

Avec cette stratégie on a deux investissements tout à fait complémentaires qui te permettront de créer un cercle vertueux et à terme pouvoir te libérer de ton travail salarié ou d’entrepreneur et enfin profiter de ta vie de famille, de tes amis et tes proches.

C’est la vraie définition de la liberté financière.

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