7 étapes simples pour créer ton premier portefeuille en Bourse

Par quoi commencer pour créer mon premier portefeuille en Bourse ? Voilà une des questions qui reviennent très souvent chez les débutants en investissement boursier.

En effet, investir en Bourse a longtemps été la chasse gardée de courtiers et d’intermédiaires financiers. Un mythe a été construit dur de la complexité d’investir en Bourse, et le risque de perte a été un peu trop grossi pour justifier leurs leurs commissions.

Mais il se trouve, que même lorsque l’on vient d’un monde très éloigné de la Finance, il est à sa portée de démarrer en Bourse. Je dois te préciser que je parle dans ce blog d’investissement sur 10 ans et plus et jamais de Trading.

Petite parenthèse : Le trading est l’achat/vente d’Actifs financiers en Bourse sur des laps de temps de quelques heures à quelques jours pour réaliser des plus-values. C’est un métier à part entière qui nécessite des compétences techniques pointues et un état d’esprit dignes des sportifs de haut niveau.

Les étapes indispensables pour ouvrir son premier portefeuilles en Bourse ?

1. Préparer son argent 

Avant de démarrer un trajet en voiture, tu t’assures qu’il y a assez de carburant dans son réservoir, n’est-ce pas ? Et si tu dois parcourir une longue distance, tu t’assures qu’il y a des station de service pour te réapprovisionner en carburant. Right ?

Eh bien, pour créer ton premier portefeuille en Bourse, tu dois d’abord choisir ton véhicule de placement, c’est-à-dire le type de compte qui va contenir les Titres que tu vas acheter.

En France, il y a multitude de produits de placement financiers mais je vais te parler des 2 principaux qui offrent la possibilité de gérer son portefeuille soi-même : le PEA (Plan d’Epargne en Actions) et le CTO (Compte Titres Ordinaires)

Le PEA a l’avantage fiscale de t’exonérer de l’impôt sur le revenu si tu bloques ton argent pendant 5 ans minimum. Mais tu ne peux en détenir qu’un seul et il est plafonné à 150.000€. Un couple peut en détenir 2 avec un plafond global de 225.000€.

Le CTO quant à lui n’a pas de plafond de versement, peut contenir des Actions non éligibles au PEA mais ne présente aucun avantage fiscal.

Une fois le type de compte choisi, il faudra l’alimenter en argent. Pour cela, tu devras programmer un virement automatique mensuel à partir de ton compte bancaire vers ton compte en Bourse.

Le premier versement sur ton PEA déclenche le compteur des 5 ans même si tu n’achètes aucun Titre. Par conséquent l’argent que tu mets sur ton PEA ne peut plus être retiré ni transféré vers un autre compte en Bourse, sous peine de fermeture de ton PEA.

Ce qui n’est pas le cas du CTO.

 

2. Choisir sa stratégie d’investissement boursier 

Ce qui correspond à ton itinéraire pour arriver à ta destination.

Pour définir ta stratégie, tu dois d’abord déterminer la fréquence et le montant à investir.

En fonction de tes capacités d’épargne et ton type de revenus, tu vas préférer investir tous les mois, tous les trimestres ou tous les ans, voir moins fréquemment.

Ensuite les type d’Actif à acheter.

Il existe 3 grandes catégories d’Actifs financiers : les Actions, les Obligations et les Matières premières. Le cours de chacune de ces catégories évolue différemment.

Les Actions et les Obligations évoluent en sens contraire. Dit autrement, lorsque le cours des Actions monte, celui des Obligations baisse et inversement.

Les matières premières constituent, elles, des valeurs refuge dans les période de tension économique ou géopolitiques.

Autre caractéristique importante est que les Actions sont plus « volatiles » que les Obligations. Leur cours fluctue plus vite et plus fort que celui des Obligations.  Ceci en raison du fait qu’elles sont émises par des entreprises dont les perspectives de profit et donc la confiance des investisseurs peuvent être altérés par l’actualité.

La volatilité en Bourse représente le Risque à court terme. Plus une Action est volatile plus elle est risquée.

A contrario, les Obligations sont des valeurs mobilières plus stables. Leur présence dans un portefeuille diminue sa volatilité et donc son risque. En Europe, les Obligations d’Etat ont fortement baissé durant la période post-Covid car la confiance des investisseurs dans la capacité des Etats à rembourser leurs dettes colossales a été altérée. La hausse des taux d’intérêts aussi influence négativement le cours des Obligations.

De la même manière, en période des pénurie d’énergie et des produits agricoles due à la guerre en Ukraine, les cours des matières premières flambent.

3. Choisir la composition de son premier portefeuille 

Pour créer ton premier portefeuille en Bourse, il faut trouver la composition idéale entre les Actions, Obligations et Matières premières qui répond le mieux à ton objectif financier.

Pour un objectif de rendement élevé, les Actions apporteront du dynamisme au portefeuille à condition d’avoir un horizon de placement suffisamment long pour réduire le risque.

Il faut savoir que la volatilité des Actions est liée à la taille des entreprises.

Par exemple, les Actions de petites entreprises vont être plus volatiles, donc plus risquées que celles des grandes entreprises mais aussi plus rentables. Leur présence dans un portefeuille doit être fait en connaissance de cause et avec parcimonie.

Les Actions de grandes entreprises, ce qu’on appelle les grandes capitalisation boursières, apportent du rendement avec une certaine stabilité.

Les moyennes capitalisations se trouvent avec le meilleur des deux mondes, c’est-à-dire qu’elles sont plus rentables que les Actions de grande capitalisation et moins risquées que celles des petites capitalisations.

Plus ton aversion au risque est élevée, plus il faut privilégier les Obligations dans ton portefeuilles. Leur rôle est de diversifier ton portefeuille de sorte à diminuer son risque globale.

Dans cette catégorie d’Actifs, les Obligations Long-terme seront mieux rémunérés que les Obligations court-terme. Par long-terme je veux dire 15 ans est plus. Une Obligation est un prêt concédé à l’émetteur de cette Obligation. Plus la date de remboursement de cette dette est éloignée, plus le taux d’intérêt est élevé car on considère que le risque d’insolvabilité de l’émetteur est plus élevé.

Le troisième pilier de ton premier portefeuille en Bourse est la part des matières premières. Leur rôle, au-delà de la diversification, c’est de te protéger contre l’inflation.

Depuis la nuit des temps, les gens achètent de l’or pour y préserver leurs économies. Cette pratique vient du fait que l’or, comme matière première facile à stocker, est une valeur refuge contre la hausse des prix.

Aujourd’hui, avec la démocratisation de l’investissement boursier, d’autres matières premières sont accessibles comme les énergies, les denrées agricoles ou encore les métaux. Les Titres sur Matières Premières peuvent porter sur un stock physique ou sur des entreprises qui produisent ou commercialisent ces matières premières.

4. Transformer l’investissement en habitude 

Il faut savoir qu’en matière d’investissement, la régularité est plus puissante que le capital à investir. Une simulation sur le site Portfoliovisualizer il ressort qu’un capital de 10.000€ investit sur les Actions Américaine en 2000, devient 41.780€ en 2022.

Alors qu’avec un capital de 5.000€ investit dans les mêmes conditions, mais avec un complément de 300€ par mois, se transforme en … accroche-toi bien, en 356.000€ en 2022 !

C’est la puissance de l’habitude conjuguée à la puissance des intérêts cumulés.

Ton pire ennemie pour créer ton premier portefeuille en Bourse sera la procrastination. Pour l’éliminer tu dois transformer ta motivation du début en habitude profondément ancrée. Tu dois donc avoir une routine.

Chaque fin de mois, tu dois retourner sur ta plateforme de courtage et compléter ton portefeuille avec les titres que tu as prévu d’acheter. A force de régularité, cette routine se transformera en habitude et ton portefeuille prendra de l’ampleur avec le temps.

Deuxième effet kiss cool, c’est l’effet cumulé qui se produit avec le temps, je t’en parle juste après.

5. Se projeter sur le très très long terme

Une des croyance les plus répandus chez les débutants dans l’investissement boursier est que l’on peut gagner 3 ou 4 fois sa mise rapidement en investissant sur LA bonne Action. C’est une légende urbaine. La probabilité que cela t’arrive est la même que celle de gagner à l’Euromillion

Les meilleurs investisseurs sont ceux qui savent mettre le temps de leur côté.

Dans la gestion de ton premier portefeuille, il va falloir que tu sois patient. D’abord parce qu’investir par petites sommes te permet d’affiner ta stratégie au fur et à mesure des années mais aussi parce que d’année en année, le rendement de ton capital va augmenter grâce aux intérêts composés. (lien interne)

Autre croyance très répandue dans le milieu des investisseurs débutants, est qu’il faut toujours être actif en Bourse. Faux.

Il y aura des période où, justement, il ne faut rien faire. Par exemple, en début de krach boursier ou en période fortes turbulences dues à une conjoncture incertaine.

Ne rien faire fait aussi partie de la stratégie d’investissement

6. Rester simples 

La plupart du temps, le danger en Bourse vient du fait de vouloir investir sur des produits complexes que l’on ne maîtrise pas. Ces produits promettent généralement de maximiser les gains ou d’emprunter pour miser sur la hausse d’un Actif ou encore sur sa baisse avec un produit qui évolue en sens inverse.

Ces produits sont destinés à des Traders aguerris et dont la spéculation est le métier.

Pour créer ton premier portefeuille en Bourse, tu dois respecter un principe de base, très important pour tout investisseur(se) débutant(e) qui est « Plus c’est simple, moins c’est risqué »

Reste simple dans la constitution de ton portefeuille, ne cherche pas à faire comme les autres, ni à gagner rapidement.

Il existe, certes des techniques pour booster le rendement de ton portefeuille sans augmenter le risque. Ce sont des techniques faciles à mettre en place qui continuent de fonctionner et qui sont à la portée de tous les investisseurs et investisseuses.

Je t’en parle dans cet article 

7. Laisser-faire le temps et profiter de la vie

Pour rester focus sur la création de ton premier portefeuille en Bourse et ne pas déroger à ta stratégie, il te faut te protéger. Protéger ton mental et préserver tes objectifs passe par un peu de discrétion autour de toi, mais aussi par une diet médiatique.

Cependant, il est important de rester dans le « bain » de l’investissement à travers les blogs, les sites de formation et les analyses économiques pertinentes. Cela te permet de rester au courant de l’évolution de l’économie de ton pays sans être influencé par les chaines d’informations.

Les médias d’information, jouent sur les peurs et les scandales, ne tombe pas dans leur piège

Le risque si tu ne te protège pas est de douter de ta stratégie, remettre en cause tes objectif et donc procrastiner, ce qui te ferait perdre le bénéfice de l’effet cumulé engrangé depuis le début de ton investissement.

N’oublie pas que la régularité est l’élément le plus puissant de ta stratégie. Suivre l’actualité de loin est la meilleure chose à faire pour préserver ton mindset et poursuivre sur ta stratégie de départ.

Enfin, il ne sert à rien de suivre quotidiennement l’évolution de ton portefeuille. Laisse le temps faire et profite de la vie.

Garde en tête que tu t’inscris sur le très long terme. Même si certains de tes Actifs baissent à court terme, ils se reprendront plus tard. Depuis sa création, la Bourse n’a fait qu’augmenter malgré les différentes crises qui sont passées.

De plus, si dans la création de ton premier portefeuille, tu as veillé à bien le diversifier, la volatilité sera naturellement atténuée.

Alors, continue de d’investir dans ton portefeuille and keep calm.

Nous vous rappelons en particulier que ce blog a pour vocation l’éducation financière. Les conseils et les recommandations qui y sont partagés ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. Ils ne sauraient remplacer un conseil financier personnalisé.