« La Bourse est réservée aux experts »
Une idée reçue plutôt légitime, j’avoue, mais fausse. Il est vrai, on ne s’improvise pas médecin ni architecte mais quand il s’agit de son épargne c’est une toute autre histoire.
Beaucoup de personnes croient qu’il faut être diplômé en Finance pour réussir ses placements en Bourse. Cette idée reçue est infondée
Je suis moi-même issue d’un Master en Finance de l’Université de Panthéon-Assas et je n’avais jamais appris à investir jusqu’à ce que je décide de m’y consacrer pour préparer ma retraite.
Être diplômée en Finance ne m’a pas aidé à savoir quel Actif va me permettre de faire fructifier mon argent ni quelle fiscalité est la plus adaptée à ma situation.
Réussir ses investissements en Bourse repose sur une stratégie fiable et non sur un tas de connaissances théoriques qui ne servent qu’à réussir les examens. D’ailleurs, tous les experts financiers ne sont pas rentables en Bourse.
La stratégie est plus importante que la connaissance
Certes, il est nécessaire de comprendre les principes de base du fonctionnement de la Bourse ainsi que les risque qui sont y liés mais il n’est aucunement nécessaire d’être un expert en Finance pour réussir à faire fructifier son argent.
Le succès en Bourse relève d’une stratégie d’investissement adaptée à son aversion au risque, à ses projets de vie futurs et à sa capacité à endosser les fluctuations de son portefeuille.
Plus l’on définit clairement ses objectifs financiers et le niveau de risque acceptable pour soi, plus l’on a de chance de mettre en place une stratégie d’investissement boursier qui colle à son profil.
Le risque en Bourse se résume à la volatilité du portefeuille. Il faut cependant accepter le fait que la volatilité fait partie intégrante du jeu de l’investissement en Bourse.
En effet, si tu a une épargne de 50.000€ et que tu es du genre à faire des nuits blanches si ton portefeuille baisse de 30%, dans ce cas, il ne faut investir que ce que tu es capable de perdre ou ne pas investir du tout.
3 Techniques fiables pour être rentable en Bourse sans être expert
- Le Dollars Cost Averaging ou DCA
L’une des techniques est d’y aller progressivement. Pour les connaisseurs, on parle d’investir en DCA, c’est-à-dire investir une somme d’argent fixe tous les mois pour optimiser le prix d’achat moyen.
En effet, tout investisseur rêve d’acheter au plus bas du marché, c’est ce que l’on appelle « Timer le marcher ». Or, pour y arriver il faut il faut maîtriser l’Analyse Technique des cours.
En tant qu’investisseur débutant, notre but premier n’est pas de devenir experte en Analyse Technique mais d’investir sans se tromper.
Pour cela, on utilise l’achat en DCA qui est une excellente technique qui permet de profiter des baisse des cours et limiter l’erreur en cas de hausse du marché. En investissant une somme d’argent tous les mois, l’on optimise le prix d’achat quel que soit l’évolution des cours. La rentabilité du portefeuille est améliorée et le risque amoindrit grâce à cette technique.
- Privilégier les Indices
La deuxième technique est d’investir dans des Indices boursiers et non dans des Actions d’entreprises seules ou ce que l’on appelle « Le stock picking ». Cela permet à la fois de diluer le risque de son portefeuille et d’économiser les frais de passage d’ordre.
Je m’explique, en investissant 50.000€ sur une ou deux entreprises, aussi excellentes soient-elles, le risque est porté à 50% sur chacune d’elle.
Or, les cours des Actions des entreprises est très sensible à l’évolution de la réglementation sur leur secteurs d’activité ou encore à leur réputation.
L’exemple d’ORPEA est typiquement celui d’une entreprise de bonne qualité sur un secteur porteur qui est l’assistance des personnes âgées et pourtant son action s’est complètement fracassée suite au scandales qui a éclaté en 2022.
L’Action ORPEA était à 88€ en Janvier 2022, elle est passée en un mois à 32€ pour finir l’année à 5€ soit une baisse de 94%. Autrement dit, un portefeuille de 50.000€ investit entièrement sur ORPEA ne serait plus que de 3.000€ !
Beaucoup d’autres exemples existent, avec des entreprises qui ont fait faillite comme EADS (European Aeronautic Defense and Space Company): en 2006 et Vivendi Universal: en 2002 et bien d’autres encore.
En investissant sur un Indice, le risque est très dilué dans la mesure où l’Indice est composé de plusieurs dizaines, voir centaines d’entreprises.
De plus, comme les indices sont gérés par des Fonds d’Investissement, ils se chargent de les « nettoyer » en remplaçant les entreprises en difficultés avec d’autres plus performantes afin de maintenir le rendement de l’Indice.
Le risque dans cette stratégie, repose donc sur le fonds d’investissement à qui l’on achète d’Indice boursier et non sur les entreprises qui compose l’Indice. Une attention particulière est donc requise dans le choix du fonds.
- Répliquer un portefeuille qui a fait ses preuves
La troisième technique consiste à imiter des modèles de portefeuilles éprouvés. Ces portefeuilles sont généralement créés par des gestionnaires de portefeuilles de renom, comme par exemple :
- Le portefeuille Berkshire Hathaway de Warren Buffet qui est célèbre pour son rendement exceptionnel sur le long terme, grâce à des placements judicieux dans des entreprises de qualité.
- Le portefeuille Vanguard de John Bogle, célèbre pour son utilisation de Fonds Indiciels pour offrir une exposition diversifiée à un coût relativement faible.
- Le portefeuille Yale Endowment de David Swensen qui est célèbre pour son utilisation de placements alternatifs, tels que le capital-investissement et les hedge funds, pour générer un rendement élevé sur le long terme.
- Ou encore le portefeuille 60/40 de Harry Markowitz composé de 60% d’Actions et 40% d’Obligations. Il reste l’un des plus simples à répliquer et qui présente des performances très honorables sur le très long terme.
Plus de portefeuilles rentables à lire dans cet article du blog Café de la Bourse.
La technique seule n’est pas suffisante
Bien que pour réussir son investissement boursier il faille respecter certaines technique clés, il est tout aussi primordial d’avoir un état d’esprit digne des meilleurs marathoniens.
En effet, investir en Bourse pour préparer sa retraite s’apparente plus à un marathon qu’à un sprint. Il est donc absolument essentiel d’avoir un état d’esprit à toute épreuve.
La réussite de ton investissement dépendra de :
- Ta capacité à rester discipliné et à suivre ta stratégie d’investissement
- Ta capacité à gérer tes émotions
- Ta capacité à apprendre de tes erreurs
Dernier élément important est de garder son bon sens et ne pas se laisser influencer par les pseudo-conseils de son entourage ou des médias.
Pour lire plus sur le bon mindset à avoir, clique sur mon article Les 5 règles pour réussir son investissement
En résumé,
il n’est pas nécessaire d’être un expert en Finance pour réussir son investissement en Bourse, cependant il est primordial de
- D’avoir des bases de connaissances sur le fonctionnement et les risques en Bourse
- Choisir une stratégie qui colle à ses besoins et qui respecte sa personnalité
- Être discipliné et faire confiance à sa stratégie
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Nous vous rappelons en particulier que ce blog a pour vocation l’éducation financière. Les conseils et les recommandations qui y sont partagés ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. Ils ne sauraient remplacer un conseil financier personnalisé.