Beaucoup de personnes ne se lancent pas en Bourse par peur du risque. Mais de quoi parle-t-on ?
Dans cet article tu vas tout savoir sur les différents risques en Bourse et leur impact potentiel sur ton argent.
Je vais aussi t’apprendre à te protéger de ces risques tout en boostant le rendement de ton portefeuille
Et enfin je vais te dévoiler les secrets des meilleurs investisseurs pour que toi aussi tu puisse appliquer leurs principes et atteindre tes objectifs financiers
1. C’est quoi la Bourse ?
La Bourse n’est ni plus ni moins qu’un marché où se rencontre l’offre et la demande. Exactement comme le marché où tu achètes tes fruits et légumes.
La différence avec les marchés physiques, c’est que les produits échangés sont des « droits » c’est-à-dire des reconnaissances de dette qu’on appelle les Obligations et les reconnaissance de propriété qu’on appelle les Actions. Je me concentre dans cet article sur ces deux catégories de titres.
La similarité avec les autres marchés c’est que le prix de vente est totalement tributaire de la loi de l’offre et de la demande. Donc plus les acheteurs sont nombreux, plus le prix des titres augmente et inversement.
2. Quels sont les risques en Bourse ?
Les risques en Bourse viennent de ses forces.
En effet, le fait que la Bourse soit digitalisée, elle devient accessible à un plus grand nombre d’investisseurs, ce qui fait qu’il y a plus de transactions qui se passent et donc les prix s’ajustent plus rapidement.
La volatilité :
L’ajustement rapide des prix constitue le premier risque pour ton argent en Bourse. C’est aussi le risque le plus connu et qui rebute la plupart des particuliers qui veulent faire fructifier leur épargne.
Ce risque est appelé « la volatilité ». Il reflète de manière directe la confiance des investisseurs dans une entreprise ou un Etat.
La volatilité est d’autant plus grande que la confiance des investisseurs est faible. Concrètement, plus les investisseurs ont peur plus le cours de l’action ou l’obligation va changer rapidement.
La volatilité est tellement importante pour les investisseurs que le Chicago Board Options Exchange a créé en 1993 l’indice de la peur appelé le VIX
La concentration :
Le deuxième risque le plus important en Bourse c’est le risque de concentration. C’est le risque que tu mettes tout ton argent sur un nombre très réduit d’actions, voir même une action. Pourquoi c’est risqué ? Parce que si l’entreprise rencontre des difficultés, tu risques de perdre l’entièreté de ton capital ce qui peut te mettre dans une situation de précarité.
En effet, même si l’entreprise sur laquelle tu as investi semble être en pleine santé financière, rien de garantie qu’elle ne soit entachée d’un scandale (exemple ORPEA, Servier …), peu importe qu’il soit fondé ou pas. Elle peut aussi subir l’impact d’un changement de législation (exemple la décarbonisation) ou encore qu’elle fasse l’objet d’une sanction internationale de la part des Etats-Unis.
La peur et l’euphorie :
C’est le risque le moins connu des investisseurs et pour cause, il vient des investisseurs eux-mêmes.
En effet, la peur ou l’euphorie sont deux émotions très présentes lorsque l’on investi en Bourse. Elles sont d’autant plus présente que l’investisseur n’a pas de stratégie pour son portefeuille. Malheureusement, les réseaux sociaux participent à renforcer ses émotions en jouant sur les tendances du marché et beaucoup de personnes peu averties tombent dans ces biais émotionnels.
Pourquoi la peur et l’euphorie sont dangereuses en investissement ? Simplement parce qu’elles inhibent tout discernement ce qui peut amener des investisseurs à « miser gros » sur une action ou au contraire « sortir du marché » au mauvais moment.
Pour savoir comment construire une stratégie gagnante en bourse, je t’invite à lire mon article « Les 5 règles pour réussir son investissement »
L’escroquerie :
Il existe des individus ou des entreprises malhonnêtes qui peuvent promettre des rendements élevés ou des opportunités d’investissement miracles, mais qui en réalité cherchent à détourner les fonds des investisseurs. Il est important de faire preuve de prudence et de vérifier la crédibilité des parties impliquées avant de prendre des décisions d’investissement.
3. Comment me protéger des risques en Bourse ?
Conseil n°1 : investir sur le long terme
Heureusement, la volatilité tend à s’estomper avec le temps. En effet, historiquement les actions volatiles sur le court terme, voient leur cours suivre une tendance de fond sur le long terme. généralement cette tendance est à la hausse.
Autrement dit, lorsque tu investi en Bourse, tu as plus de chance de gagner sur le long terme que sur le court terme même si tu a investi sur des actions très volatiles.
Conseil n°2 : Diversifier
Il est très important aussi de bien diversifier ton portefeuille pour te protéger du risque de concentration. La diversification est le seul repas gratuit en bourse dans le sens où tout gain nécessite une prise de risque supplémentaire sauf la diversification. Elle permet d’augmenter le rendement de ton portefeuille sans augmenter le risque.
Conseil n°3 : Avoir une stratégie sur-mesure
Ton argent est un sujet très sérieux. Je considère personnellement que la santé financière est aussi importante que la santé physique ou mentale.
Donc, pour bien gérer ton argent, tu dois faire attention à la manière de l’investir. Tu ne dois jamais laisser les autres t’influencer ou décider de ce que tu dois en faire. Ton investissement en bourse doit relever de ta stratégie personnelle et non de tes émotions. Il est primordial de toujours prendre du recul par rapport aux événements extérieurs qui peuvent induire chez toi une peur ou un sentiment d’euphorie. Tu dois garder en tête que la bourse s’est toujours effondrée et repartie de plus belle et que les « bonnes affaires » cachent souvent un retournement de tendance violent. N’oublie pas que les marchés peuvent être manipulés par des acteurs qui jouent sur la psychologie des petits investisseurs. Pour te protéger de ces manipulations, tiens-toi à ta stratégie en respectant les principes de base pour un investissement serein et ferme tes oreilles sur les « bruits » ambiants.
Conseil n°4 : Apprendre les bases de la Bourse
Pour se prémunir des escrocs et vendeurs de rêve et c’est ce que je prône toujours, tu dois investir un peu de temps pour apprendre les bases de l’investissement en bourse et ainsi gérer par toi-même ton portefeuille. Cela, non seulement, te permettra de reconnaître les discours malhonnêtes, mais aussi te fera économiser des milliers d’euros en frais et commissions.
Il faut savoir que les intermédiaires en Bourse te feront toujours croire que c’est très complexe et que tu ne peux pas réussir tes investissements tout seul pour garder la manne des commissions. C’est probablement le cas pour 90% des gens qui ne se forment pas, mais en soi, construire un portefeuille rentable sur le long terme est à la portée de toutes et de tous.
4. Pourquoi investir en Bourse malgré les risques ?
Maintenant que tu sais tout sur le risque en bourse et comment t’en prémunir, pourquoi tu dois investir ?
D’abord parce que ce serait dommage de te priver d’une source de revenu aussi puissante et facilement accessible. Ensuite parce que ta retraite ne sera pas suffisante et que tu dois t’assurer un capital suffisant pour tes vieux jours ou simplement pour lancer ton projet de rêve et profiter de la vie que tu mérite.
Même si tu épargnes au maximum pour te préparer un capital, tant que tu laisses ton argent sur un livret quand bien même rémunéré, ton épargne sera rognée par l’inflation. Alors que investie, elle sera fructifiée. Parmi les différents types d’investissement possibles, la bourse est de loin la championne.
Le rapport effort/rendement est le plus élevé en bourse. Sans bouger de ton canapé, tu peux investir dans n’importe quel secteur d’activité dans le monde. En passant par les courtiers en ligne, tu as la possibilité de réduire drastiquement les frais d’intermédiation, qui, cumulé sur des dizaines d’années peuvent représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros. C’est un capital supplémentaire qui s’ajoute à ton épargne.
Ne te laisse pas apeurer par les discours négatifs qui pensent que la bourse est trop compliquée, qu’elle est réservée aux riches ou encore qu’il n’y a plus d’argent à se faire en bourse. Donne-toi la chance de juger de toi-même, tu seras surpris.
Conclusion
L’investissement en bourse est un puissant levier pour te construire un joli capital sur le long terme à condition que tu connaisses les risques inhérents et que tu t’en prémunisses.
Il y aura toujours des personnes qui vont te proposer de le faire pour toi, mais si tu as 15 minutes par mois pour le faire, tu peux économiser plusieurs milliers d’euros.
Aujourd’hui, tout le monde doit savoir acheter et vendre en bourse comme on sait faire un virement sur l’application de sa banque.
Avec l’inflation et la réforme des retraites amorcée par le gouvernement Macron, ceux qui n’investissent pas en bourse risquent d’être les pauvres de demain. Et demain, nous n’aurons peut-être plus autant d’aides sociales qu’aujourd’hui.
Donc le plus grand danger pour ton argent, c’est toi.
En laissant ton argent sur un livret ou en l’investissant sans connaissances et sans stratégie, tu prends le risque de le perdre.
Avec le développement de l’intelligence artificielle, je suis persuadée qu’il sera encore plus facile de réussir son investissement en bourse. Mais encore une fois, il sera toujours nécessaire d’avoir une stratégie personnalisée pour garder le contrôle sur ton argent.